你的新车是买还是租?

每10个买家中就有9个以上会购买购买新车时的某种形式的融资在英国。个人合同购买(PCP)而且分期付款(HP)长期以来，汽车租赁一直是英国市场上新车融资的支柱，但越来越多的买家现在转向租赁，也就是所谓的“汽车租赁”个人合约雇佣(PCH)坐上一辆新车。问题是，你的下一辆车是买还是租?

最常见的汽车租赁形式与PCP汽车融资有一个关键的不同之处:PCH客户必须在合同结束时归还汽车，而不是在期限结束时为您提供购买汽车的机会，也不是使用任何累积的股权为新车启动新的融资协议。在汽车租赁协议中，没有拥有汽车的选择权。

与PCP协议不同，PCH客户被锁定在租赁合同中，没有提前离开的法律权利。可以安排提前终止与贷款人的租赁协议，但这样做可能会受到经济处罚。因此，在签字之前，确保租赁车辆符合你的需求是很重要的。

虽然PCH并不适合每个人，但看看这些租赁交易提供的节省，就能很好地说明是什么驱使人们做出转变。如果你的主要优先事项是低月供，那么租赁看起来很有吸引力。

租车是怎么做的?

汽车租赁交易的结构与汽车金融类似。你会签署一份合同，通常要求你先支付定金，然后在整个合同期内每月固定付款。在租期结束时，车辆将被归还给经销商，在那里它通常会被卖给其他人。

从某种意义上说，汽车租赁与PCP融资的原理相同。它们都是剩余价值产品。通过PCP，您可以在约定的期限内借用汽车的估计折旧成本。在PCP交易结束时，汽车的预计价值被称为其保证的最低未来价值(GMFV)，汽车的当前价值与GMFV之间的差值被用于计算每月的还款。

典型的租赁情况是，一辆车的价格为2万英镑。数据显示，三年后，按照约定的里程计算，这辆车的价值将达到1万英镑。贷款机构不会将GMFV设定在1万英镑，更有可能是设定在8500英镑左右，以作为汽车预测市场价值变化的缓冲。这个过程决定了交易的每月付款是多少。

租车有什么好处?

租车的一个主要优势是，与其他形式的融资相比，月供往往较低。这是因为在交易期间，你实际上是从贷款人那里租的车。与PCP不同的是，你不会为了在交易结束时拥有它而在汽车上建立任何股权。

因为在协议结束时，你没有直接购买汽车的选择权，你不需要担心几年后拥有一项贬值资产的前景。各种各样的费用也可以包含在租赁合同中。通常的日常维护和税收将被纳入协议，但你甚至可以得到包括保险在内的租赁交易所以每个月你只需要支付一笔车费。

租赁也可以安排在各种不同的时间框架。协议通常持续两到三年，就像你所期望的其他类型的汽车融资一样，但是短期汽车租赁交易也可以让你在几个月内买到一辆车。

简而言之，如果你想每2-3年换一辆新车，租车是一个很好的选择。如果你喜欢最低的维护费用，月供比典型的金融选择更低，并且不介意永远不会真正拥有一辆车，那么租赁可能适合你。

租车的缺点是什么?

然而，汽车租赁也有缺点。积累股本是PCP交易相对于租赁交易的一个关键优势。当协议结束时，您将无法利用PCH租赁协议的任何潜在股权。在PCP交易过程中积累的股权可以在合同结束时作为新车的定金，也可以让你在支付最终费用后拥有这辆车。气球付款”。

因为你在租赁协议中没有建立任何权益，如果你最终支付的金额超过了汽车在合同期间的折旧，那笔钱就没了——没有如果，没有但是。这只是意味着经销商或贷款人在将汽车卖给新车主时获得更多利润。

正如我们已经确定的那样，你永远不会通过租赁协议完全拥有这辆车，但这并不意味着你不必照顾它。如果你归还租赁车辆的里程超过了合同规定的里程限制，或者车辆状况不佳，你可能会收取费用。在签署任何融资协议之前，都应该仔细阅读协议的细则，并检查潜在的费用和收费。

你可以租二手车，但大多数租赁协议都是全新的车辆，并有制造商的全面保修。这对任何租赁二手车或寻求购买二手车的人来说都很重要延长租赁期限让他们的贷款人知道保修期到期的时间。一旦汽车没有制造商的保修，如果出了问题，你就更有可能被账单缠身。

总之，如果你喜欢完全拥有自己的汽车，或者在金融交易达成后拥有购买汽车的选择权，租赁可能不适合你。如果你喜欢长时间保留你的车，或者担心里程限制，最好避免租车，选择更适合你需求的金融交易。

那银行贷款和分期付款呢?

个人银行贷款和分期付款协议(即你每月的付款全部付清汽车，最后没有可选的最后付款)代表了新车金融领域的一小部分。但仍有相当数量的人选择这些路线。

仍然有相当多的人想拥有这辆车，如果这对你很重要，你可能会决定申请一笔无抵押贷款，这样你就拥有了这辆车的合法所有权。

如果你已经能买得起一半的车，银行贷款可能是合适的，但在过去30年里，它已成为一个不那么受欢迎的产品。从本质上讲，如果你选择像惠普或PCP这样的担保贷款产品，它会提供更多的消费者保护。有担保的产品风险较低，所以一般来说，贷款人会给你提供较低的利率，因为汽车的安全性意味着风险较低。

还不确定租赁是否适合你?阅读我们的完整指南PCP(个人合同购买)汽车交易解释