在PCP汽车融资交易结束时你应该做什么?
当你的PCP交易结束时,确保你选择了正确的选项
大量的汽车都是用个人合约购买但许多PCP客户即将结束合同,寻找他们的下一辆新车,可能会面临一个与他们预期完全不同的购车环境。
三、四年前签订PCP协议时,你有理由认为,当你需要一辆新车时,你可以很容易地得到一辆新车,而可选的最终付款(也被称为“保证最低未来价值”或“气球付款”)会比合同结束时汽车的实际价值略低。这种差异或“股权”通常可以用作在新的PCP上更换汽车的押金。
由于半导体短缺、新车等待购买的时间过长以及二手车价格飙升,许多消费者的这种情况已经发生了改变。因此,任何即将结束PCP合同的人都应该认真考虑他们的选择,特别是因为你的金融提供商可能热衷于让你签订一份新合同,让你购买一辆可能距离交付还有好几个月的车。
来自埃塞克斯郡滨海绍森德的Rikki Belsham在决定如何处理他的房子时就处于这样的境地日产逍客1.5 dCi Tekna。
“我们有两个卡什卡在服用PCP,一个接一个。当第一辆车结束时,我还没打算买车,而且我认为把钥匙交还然后离开是不明智的,”他告诉我们。相反,他用这辆车的少量股权作为新PCP的定金,为他的第二辆Qashqai提供资金。
“这一次,四年后的最终付款大约是1.1万英镑,但由于二手车短缺,我希望能得到1.6万至1.7万英镑,所以以1.1万英镑购买它看起来是最划算的交易。在等待一辆新的日产汽车的时候,我们有机会延长PCP,但这实际上是在你已经融资的金额上支付更多的利息,而且我们不会从汽车更高的转售价值中获得额外的价值,”Rikki说。
“当时的情况意味着我这次能买到车,但否则我会考虑向银行贷款来买车。我已经有新的了Cupra Formentor以个人租赁的名义,但我们打算把逍客很快,我会考虑用这笔钱买第二辆二手车。”
Rikki的经历反映了许多PCP用户会发现自己所处的情况,制造商和经销商提供的新车型有很长的等待名单,他们热衷于为PCP客户提供“弥合差距”的交易。
例如,福特表示,它将为处于这种情况的PCP客户提供零PCP协议,还款金额与他们已经支付的金额类似,允许他们保留现有的汽车,直到新的汽车准备好。大众告诉我们,如果客户还不能交付新车,它将提供为期12个月的PCP,为他们的现有汽车提供融资,沃克斯豪尔和许多其他公司也在采取类似的措施。
然而,尽管汽车制造商和经销商都热衷于留住客户,我们的建议是看看你所有的选择,以确保你没有损失。如果条款没有公布,而你发现自己正在与你的经销商协商一个个性化的“PCP扩展”安排,这尤其正确。
PCP细则通常还要求你在合同结束前三个月决定你想做什么。如果做不到这一点,你可能会陷入一个不太理想的“以旧换新”的局面。
利弊
选择1:把车还回去,然后走开
利:你不用再支付了。
弊:你失去了任何价值的汽车超过未偿财务余额。这可能会达到几千英镑。
弊:你最终没有车。
弊:你可能需要支付超额里程或损坏费。
选择2:进行可选择的最终付款
利:你拥有这辆车,可以保留它,以旧换新或卖掉它。
利:二手车的价值在过去的两年里急剧上升,所以很可能你的经济状况会更好。
缺点:可选的最终付款可能很重要;许多司机没有现成的资金。
弊:如果你不得不使用金融,你将为仍然欠下的金额支付利息。
反面观点:如果二手车价格下跌,你的车也会贬值。
选择3:交易和使用股权
也就是说,把汽车的价值——超出剩余的金融/GMFV余额——作为你下一个PCP的存款。这包括特殊的“短期”PCP交易,旨在弥合差距,如果你想要的新车还有几个月的时间。
利:你可以利用你的车的高现值,把你的任何股权都放在你的下一辆车的定金上,这可以减少你每月在那辆车上的付款。
利:你可以换另一辆车,它可能更适合你的需求,衡量一下与你现在的车相比,哪些车型目前性价比更高。
弊:新的短期合同意味着你要用你的旧车更长的时间,并且不能从当前的高二手车价值中受益。
弊:你可能很难找到一辆新车。
反面观点:由于一般二手车的价值显著增加,同等价值的二手车很可能也会有类似程度的升值。